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初心者必見!投資を始める前に知っておきたいポイント

投資を始めたいけれど、何から手をつけたらいいのか悩んでいませんか?投資初心者にとって、最初の一歩を踏み出すのは不安がつきものです。しかし、正しい知識を身につけ、計画的に進めれば、誰でも投資を始めることができます。

今回の記事では、初心者が投資を始める際に知っておくべきことや、おすすめの投資方法、制度について詳しく解説します。少額からスタートできる方法や長期的な資産形成に役立つ制度を紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。

1.投資の初心者がやるべきことはなに?

投資を始める前に、まず基本的な知識を身につけておくことが大切です。しっかりと準備をすることで、投資に対する不安を解消し、より計画的に資産運用を進めることができます。ここでは、投資の初心者が最初に取り組むべき3つのステップを紹介します。

・投資について理解を深める

投資を始めるにあたって、まず最初に重要なのは基本的な知識を身につけることです。投資には株式、投資信託、債券など、さまざまな種類があり、それぞれの特徴や仕組みを理解することが大切です。

例えば、投資信託は、複数の投資家のお金を集め、運用のプロが代わりに運用する仕組みで、初心者でも比較的始めやすい手段です。

まずは基本を学び、自分に合った投資方法を見つけましょう。

・投資の目的を明確にする

投資を始める際に、最も大切なステップの一つが「目的を明確にする」ことです。なぜ投資をするのか、具体的な目標を持つことで、無理のない運用ができるようになります。

投資の目的が明確であれば、どのような投資方法を選び、どれくらいの期間でどの程度のリターンを目指すべきかが見えてきます。例えば、老後資金を準備するための長期的な運用ならば、少額からコツコツ積み立てていくことが適しています。

まずは、自分自身のライフプランに合った目標を設定することが、投資を成功させる鍵となります。

・自己資金の範囲内で少額から始める

投資を始める際、最も重要なポイントの一つが「無理のない範囲で少額からスタートすること」です。まずは余裕のある資金で少額から投資を試みることが賢明です。

たとえば、毎月の収入の一部を投資に充てることで、生活に支障をきたさない範囲で運用を続けることができます。投資信託や積立投資では、月1,000円からでも始められる商品が多く、初心者でも気軽に取り組むことが可能です。

少額からスタートすることで、投資の仕組みや市場の動きに慣れることができ、次第に知識と経験を積み重ねることができます。また、自己資金の範囲内で運用することにより、万が一の場合でも大きな損失を回避しやすくなります。

2.初心者におすすめの投資方法

投資初心者にとって、どの投資方法が自分に合っているのかを選ぶのは難しいかもしれません。しかし、初心者でも取り組みやすい投資方法はたくさんあります。

ここでは、初心者が始めやすい投資手段について、具体的に解説していきます。

・主な投資の種類

投資にはさまざまな種類があり、それぞれに異なる特徴やメリットがあります。初心者にとっては、まず自分に合った投資方法を理解することが重要です。ここでは、初心者でも始めやすい代表的な投資手段を紹介します。

①株式投資

企業の株式を購入してその成長に応じて利益を得る方法です。配当金や株価の値上がりによるキャピタルゲインが期待できます。企業の業績や市場動向に関心を持ち、少しずつ知識を深めていくことが大切です。

②投資信託

投資信託は、複数の投資家のお金を集め、運用のプロが代わりに運用する商品です。さまざまな資産に分散投資できるため、リスクを抑えながら長期的な運用が可能です。少額からでも始められるため、初心者におすすめです。

③債券投資

債券は国や企業が資金調達のために発行するもので、一定期間保有すると利息が得られます。リスクが比較的低いと言われており、安定した収益が期待できるため、安定志向の投資家に向いています。

・積立投資のメリット

積立投資は、投資初心者にとって最も取り組みやすい方法の一つです。毎月一定額をコツコツと積み立てていくため、一度に大きな資金を必要とせず、無理のないペースで資産形成を進められます。

積立投資では、月1,000円や5,000円など少額から始めることができますので、初心者でも手軽に続けやすいのが大きな魅力です。

毎月コツコツと積み立てることで、市場が上昇しているときも下降しているときも、平均的な購入価格で投資を進めることができます。この「ドルコスト平均法」と呼ばれる方法によって、長期的に安定した運用が期待できます。

また、定期的に自動で買い付けが行われるため、一度設定すれば日々の市場の動きを気にする必要がありません。時間をかけて資産を増やしていくため、初心者でも続けやすい投資方法です。

・分散投資の重要性

分散投資は、資産を複数の異なる投資先に分けて運用する方法です。初心者にとっても、リスクを抑えながら効率的に資産を運用するために非常に重要な手法です。

株式や債券、投資信託、不動産など、異なる種類の資産に分散して投資を行うことで、リスクが分散されます。ある投資商品の価格が下がったとしても、他の資産が補完することで、全体的な資産の安定性が高まります。

特定の市場や経済の影響を受けにくくするため、例えば株式市場が不調な時期でも、債券や投資信託が安定したパフォーマンスを発揮することがあります。これにより、資産の全体的な運用成績が安定します。

3.初心者におすすめの投資制度

投資初心者が資産を効率的に運用するためには、国の制度を活用するのも一つの賢い方法です。特に、日本では投資の際に活用できる便利な制度がいくつかあり、税制優遇を受けられるものもあります。

ここでは、初心者でも簡単に利用できる「NISA(少額投資非課税制度)」と「iDeCo(個人型確定拠出年金)」という2つの制度について解説します。

・NISA(少額投資非課税制度)

2024年1月から、NISA制度が大幅にリニューアルされ、より使いやすく、投資初心者にもメリットが大きくなりました。

従来の「一般NISA」と「つみたてNISA」は、新制度で統合され、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの投資枠を選択できるようになりました。

新しいNISAでは、年間投資枠が大幅に引き上げられました。年間360万円まで投資可能(成長投資枠は240万円、つみたて投資枠は120万円)となっています。非課税保養限度額(総枠)は最大1,800万円までの投資額であり、その内、成長投資枠での投資は最大1,200万円までとなります。そのため、今まで以上に多くの投資を非課税で運用できるため、長期的に大きな利益を得られる可能性が高まります。

つみたて投資枠は積立投資を中心に、成長投資枠は株式やETFなどの多様な商品に投資できるようになっており、初心者でも長期的な資産形成を目指せます。積立と成長投資を組み合わせることで、個々の投資スタイルに合わせた柔軟な運用が可能です。初心者はつみたて投資枠から始めて、慣れてきたら成長投資枠でリスクを取ることもできます。

新しいNISAは、少額からでも始められる積立投資に加え、長期的な資産形成をしやすい仕組みとなっています。リスクを抑えつつ、非課税で利益を享受できます。特に、つみたて投資枠を活用してコツコツと資産を増やすことができるのが魅力です。

・iDeCo(個人型確定拠出年金)

iDeCo(個人型確定拠出年金)は、自分で決めた金額を積み立てて、老後の資産を形成するための制度です。

将来に備えて積み立てた資金を、投資信託などで運用し、60歳以降に受け取ることができる仕組みです。

毎月の掛け金は、全額が所得控除の対象となり、税金の負担が軽減されます。年収に応じて、所得税や住民税が節約されるため、節税効果が大きいです。また、運用した資金の利益は、通常の投資と異なり非課税で運用できます。投資信託などで得た利益がそのまま資産に積み上がるため、長期的な資産形成に向いています。

60歳以降に資産を受け取る際、年金として受け取る場合には「公的年金等控除」、一時金として受け取る場合は「退職所得控除」が適用され、受け取る際の税負担も軽減されます。

毎月一定額を自分で設定して積み立てるため、計画的に老後資金を準備できます。少額からでも始められるので、初心者でも無理なく続けられます。また、運用する投資信託や定期預金など、さまざまな商品から自分に合ったものを選べます。初心者には安定した商品を選び、慣れてきたらリスクを取った運用も可能です。

4.まとめ

本記事では、投資の初心者が押さえておくべきポイントについて詳しく解説しました。

投資を始めるにあたっては、基本的な知識をしっかり身につけ、少額から無理なく始めることが大切です。また、積立投資や分散投資など、リスクを抑えながら着実に資産を増やす方法を活用することで、初心者でも長期的な資産形成が可能です。

さらに、NISAやiDeCoといった投資制度を賢く活用することで、非課税枠や節税効果を享受しながら、効率的に資産を増やすことができます。これらの制度は、少額からでも始められるため、まずは一歩を踏み出してみましょう。

【著者】
楽天証券株式会社
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コラム編集チーム

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